بیمه بدنه چیست؟

ما در این مقاله می خواهیم، شما عزیزان را از شرایط بیمه بدنه آشنا کنیم پس با ای درایور همراه باشید.

در بيمه بدنه خسارات وارد شده به ماشین مثل خسارات كلی و جزئی و همچنين سرقت خودرو می تواند تحت پوشش خدمات بيمه ای قرار گيرد.

اگر به دنبال آزمون آیین نامه و نمونه سوالات آیین نامه به صورت رایگان و آنلاین هستید کلیک نمایید.

مزایای بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو، مزایای متعددی را برای مالکان خودرو ارائه می‌دهد که در ذیل به برخی از آنها اشاره می‌کنیم:

1- جبران خسارات در انواع حوادث:

بیمه بدنه، خسارات وارد شده به بدنه خودرو در اثر حوادث مختلف مانند تصادف، آتش‌سوزی، سرقت، انفجار، صاعقه، سقوط و یا واژگونی را جبران می‌کند. این پوشش، به خصوص برای خودروهای گران‌قیمت و یا خودروهایی که در مناطق با ریسک بالا پارک می‌شوند، بسیار حائز اهمیت است.

2- جبران خسارات ناشی از بلایای طبیعی:

این بیمه، خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد. با توجه به افزایش وقوع بلایای طبیعی در سال‌های اخیر، داشتن این پوشش می‌تواند بسیار مفید باشد.

3- جبران خسارات شکستن شیشه‌ها و آینه‌ها:

بیمه بدنه، هزینه تعویض یا ترمیم شیشه‌ها و آینه‌های شکسته خودرو را نیز جبران می‌کند.

4- پرداخت هزینه‌های یدک‌کشی:

در صورت بروز حادثه، بیمه بدنه هزینه‌های یدک‌کشی خودرو به تعمیرگاه را نیز پرداخت می‌کند.

5- ارائه پوشش‌های اضافی:

علاوه بر پوشش‌های اصلی، شرکت‌های بیمه پوشش‌های اضافی مختلفی را نیز ارائه می‌دهند که می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر، آنها را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. این پوشش‌ها می‌توانند شامل موارد زیر باشند:

• بیمه سرقت لوازم و قطعات خودرو
• بیمه نوسانات قیمت
• بیمه عدم کارکرد

6- آرامش خاطر:

داشتن بیمه بدنه به شما آرامش خاطر می‌دهد که در صورت بروز حادثه، می‌توانید خسارات وارده به خودرو خود را جبران کنید.

اگر به دنبال پیگیری گواهینامه و هزینه گواهینامه پایه دو هستید کافی است بر روی لینک آبی رنک کلیک نمایید تا تمام اطلاعات مورد نیازتان را بدست بیاورید.

علت تفاوت قیمت بیمه بدنه در شرکت های مختلف چیست؟

قیمت بیمه بدنه خودرو در شرکت‌های مختلف به چند دلیل می‌تواند متفاوت باشد:

1- عوامل مربوط به خودرو:

• نوع و مدل خودرو: قیمت خودروهای مختلف به طور قابل توجهی متفاوت است. به طور طبیعی، بیمه بدنه خودروهای گران‌تر مانند بنز، بیشتر از خودروهای ارزان‌تر مانند پراید خواهد بود.
• سال ساخت: خودروهای جدیدتر به دلیل قیمت بالاتر قطعات و هزینه‌های تعمیر، معمولاً بیمه بدنه گران‌تری نسبت به خودروهای قدیمی‌تر دارند.
• کارکرد: هر چه کارکرد خودرو بیشتر باشد، احتمال استهلاک و فرسودگی آن نیز بیشتر می‌شود و در نتیجه قیمت بیمه بدنه آن نیز افزایش می‌یابد.
• سابقه خسارت: اگر خودرو در گذشته سابقه خسارت داشته باشد، شرکت بیمه ممکن است برای صدور بیمه بدنه برای آن حق بیمه بیشتری را در نظر بگیرد.
• محل سکونت: در برخی از مناطق که نرخ جرم و تصادف بیشتر است، قیمت بیمه بدنه نیز به طور کلی بالاتر خواهد بود.

2- عوامل مربوط به شرکت بیمه:

• سقف تعهدات: هر شرکت بیمه ممکن است سقف تعهدات متفاوتی برای پوشش‌های مختلف بیمه بدنه ارائه دهد. به طور طبیعی، هر چه سقف تعهدات بیشتر باشد، قیمت بیمه نیز بیشتر خواهد بود.
• فرانشیز: میزان فرانشیز در بیمه بدنه میزان پرداختی بیمه‌گذار در زمان وقوع خسارت را تعیین می‌کند. هر چه فرانشیز بیشتر باشد، قیمت بیمه پایین‌تر خواهد بود.
• پوشش‌های اضافی: می‌توانید پوشش‌های اضافی مانند سرقت، شکست شیشه و سیل را به بیمه بدنه خود اضافه کنید. انتخاب هر کدام از این پوشش‌ها به نوبه خود به افزایش قیمت بیمه منجر خواهد شد.
• خدمات: برخی از شرکت‌های بیمه خدمات جانبی مانند ارائه خودرو جایگزین در زمان تعمیرات را ارائه می‌دهند که می‌تواند بر قیمت بیمه تأثیر بگذارد.

3- عوامل رقابتی:

• نرخ‌های تخفیف: شرکت‌های بیمه ممکن است در مقاطعی از سال برای جذب مشتری بیشتر، نرخ‌های تخفیف ویژه‌ای را ارائه دهند.
• سهم بازار: شرکت‌های بیمه با سهم بازار بیشتر ممکن است قیمت‌های پایین‌تری را برای جذب مشتری ارائه دهند.

به همین دلایل، توصیه می‌شود قبل از خرید بیمه بدنه، از چند شرکت بیمه استعلام قیمت بگیرید و مختلف را با هم مقایسه کنید. می‌توانید از طریق سایت‌های مقایسه قیمت بیمه این کار را به صورت آنلاین انجام دهید.

در نهایت، انتخاب بهترین شرکت بیمه به نیازها و بودجه شما بستگی دارد.

مدارک لازم برای استفاده از بیمه بدنه

مدارک لازم جهت پرداخت خسارت بیمه بدنه عبارتند از :

1. اصل و تصویر بیمه‌نامه بدنه به همراه الحاقیه‌ ها ( در صورت داشتن الحاقیه )
2. اصل و تصویر بیمه نامه شخص ثالث
3. اصل و تصویر گواهینامه راننده مقصر
4. اصل و تصویر کارت مشخصات و شناسنامه مالکیت خودرو
5. اصل و تصویر اسناد مالکیت خودرو
6. اصل  و تصویر کارت ملی بیمه‌ گذار و راننده خودرو
7. ارائه گزارش مقامات انتظامی ( سازشی یا غیر سازشی )​

از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد ؟

در مورد بیمه بدنه، محدودیتی برای تعداد دفعات استفاده وجود ندارد.

شما می توانید در صورت بروز حادثه و نیاز به جبران خسارت، هر چند بار که لازم باشد از بیمه بدنه خود استفاده کنید.

با این حال، توجه به چند نکته ضروری است:

• فرانشیز: هر بار که از بیمه بدنه خود استفاده می کنید، باید مبلغی به عنوان فرانشیز به شرکت بیمه پرداخت کنید. میزان فرانشیز در هر بار استفاده ممکن است متفاوت باشد و به نوع خسارت و شرایط بیمه نامه شما بستگی دارد. به طور کلی، فرانشیز در خسارت اول 10٪، در خسارت دوم 20٪ و در خسارات سوم به بعد 30٪ است.
• پوشش ها: حتماً شرایط و پوشش های بیمه نامه خود را به دقت مطالعه کنید. برخی از پوشش ها ممکن است محدودیت دفعات استفاده داشته باشند.
• کاهش ارزش خودرو: با هر بار استفاده از بیمه بدنه، ارزش خودرو شما به تدریج کاهش می یابد. این موضوع می تواند بر میزان غرامتی که در دفعات بعدی دریافت می کنید تاثیر بگذارد.

با وجود موارد ذکر شده، بیمه بدنه می تواند پوشش مناسبی برای جبران خسارات احتمالی خودرو شما باشد. فقط به خاطر داشته باشید که قبل از استفاده از بیمه، شرایط و تعهدات آن را به طور کامل مطالعه کنید.

اگر به دنبال دریافت گواهینامه رانندگی معلولین و جانبازان و مدارک لازم برای گرفتن گواهینامه موتور سیکلت هستید کافی است بر روی لینک آبی رنک کلیک نمایید تا تمام اطلاعات مورد نیازتان را بدست بیاورید.

تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

انواع اصلی تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو:

• تخفیف عدم خسارت: این مهم‌ترین تخفیف بیمه بدنه است و به بیمه‌گذارانی تعلق می‌گیرد که در طول سال‌های گذشته از بیمه خود استفاده نکرده باشند.
  • نحوه محاسبه:
    • یک سال عدم خسارت: ۲۵٪ تخفیف
    • دو سال عدم خسارت: ۳۵٪ تخفیف
    • سه سال عدم خسارت: ۴۵٪ تخفیف
    • چهار سال عدم خسارت یا بیشتر: ۶۰٪ تخفیف
• تخفیف ‌خودروی صفر: این تخفیف به خودروهای نو تعلق می‌گیرد و میزان آن می‌تواند تا ۲۰٪ باشد.
• تخفیف ‌پرداخت نقدی: در صورت پرداخت نقدی حق بیمه، می‌توانید از تخفیف ۵ تا ۱۰ درصدی برخوردار شوید.
• تخفیف ‌گروهی: این تخفیف به کارمندان برخی سازمان‌ها و نهادها تعلق می‌گیرد.
• تخفیف ‌سال ساخت: خودروهای جدیدتر معمولاً از تخفیف بیمه بدنه بیشتری برخوردار هستند.
• تخفیف ‌کارکرد: خودروهایی که کارکرد کمتری دارند، معمولاً از تخفیف بیمه بدنه بیشتری برخوردار هستند.

نکات مهم:

• میزان تخفیف‌ها در شرکت‌های مختلف بیمه می‌تواند متفاوت باشد.
• برای اطلاع از دقیق میزان تخفیف‌های خود از یک کارشناس بیمه استعلام بگیرید.

موارد دیگر که می‌توانند بر قیمت بیمه بدنه خودرو شما تأثیر بگذارند:

• مدل خودرو: خودروهای گران‌تر معمولاً از بیمه بدنه گران‌تری نیز برخوردار هستند.
• پوشش‌های انتخابی: انتخاب پوشش‌های بیشتر می‌تواند قیمت بیمه را افزایش دهد.
• محل سکونت: در مناطق با نرخ جرم و تصادف بیشتر، قیمت بیمه بدنه نیز بیشتر خواهد بود.

تعداد سال‌های عدم خسارت بیمه بدنه	درصد تخفیف
یک سال عدم خسارت	25 درصد
دو سال عدم خسارت	35 درصد
سه سال عدم خسارت	45 درصد
چهار سال عدم خسارت	60 درصد

آیا بیمه بدنه باید بنام صاحب ماشین باشد؟

خیر، الزامی نیست که بیمه بدنه به نام صاحب ماشین باشد.

می‌توانید بیمه را به نام خودتان به عنوان بیمه‌گذار بخرید، در حالی که نام صاحب ماشین به عنوان ذینفع در بیمه‌نامه ذکر می‌شود.

این موضوع در دو حالت مفید است:

• وقتی که صاحب ماشین شما نیست: فرض کنید ماشین را از پدر یا همسرتان قرض گرفته‌اید و می‌خواهید آن را بیمه کنید. در این صورت می‌توانید بیمه‌گذار باشید و نام صاحب ماشین را به عنوان ذینفع ذکر کنید.
• وقتی که می‌خواهید شخص دیگری را از مزایای بیمه بدنه بهره‌مند کنید: برای مثال، می‌توانید بیمه‌گذار باشید و نام همسرتان را به عنوان ذینفع ذکر کنید تا او هم در صورت بروز حادثه بتواند از مزایای بیمه استفاده کند.

چگونه بیمه آنلاین بدنه خودرو بخریم؟

برای خرید بیمه بدنه می توانید از طریق دو راه اقدام نمایید :

1. خرید حضوری بیمه بدنه از نمایندگی‌ های شرکت‌ های بیمه
2. خرید آنلاین بیمه بدنه از سامانه بیمه دات کام

شما با استفاده از این دو روش می توانید اقدام به خرید بیمه بدنه خودرو نمایید.

بیمه بدنه چند درصد خسارت را میدهد؟

میزان پرداختی بیمه بدنه به نوع خسارت و شرایط بیمه‌نامه شما بستگی دارد. به طور کلی، موارد زیر در مورد نحوه محاسبه خسارت در بیمه بدنه صدق می‌کند:

فرانشیز:

اولین مبلغی که شما باید در هر بار وقوع خسارت بپردازید، فرانشیز نامیده می‌شود. این مبلغ در بیمه‌نامه مشخص شده و درصدی از کل خسارت است.

میزان پوشش:

پوشش بیمه بدنه شما حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در صورت وقوع خسارت به شما می‌پردازد. این مبلغ معمولاً درصدی از ارزش روز خودرو شما در زمان صدور بیمه‌نامه است.

نوع خسارت:

هر نوع خسارت تحت پوشش بیمه بدنه شرایط خاص خود را برای محاسبه میزان پرداختی دارد. به عنوان مثال:

• خسارات کلی: در صورت از بین رفتن کامل خودرو در اثر حادثه یا سرقت، بیمه بدنه معمولاً تا 80% ارزش روز خودرو را به شما می‌پردازد.
• خسارات جزئی: در صورت آسیب دیدن بخشی از خودرو در اثر تصادف یا حادثه دیگر، بیمه بدنه هزینه تعمیر یا تعویض قطعات آسیب‌دیده را تا مبلغ مشخص شده در بیمه‌نامه به شما می‌پردازد.

مثال:

فرض کنید ارزش روز خودرو شما 100 میلیون تومان باشد و فرانشیز بیمه‌نامه شما 10% باشد. در صورت وقوع تصادف و ایجاد خسارت 50 میلیون تومانی به خودرو شما، شرکت بیمه به شما به صورت زیر پرداخت می‌کند:

• مبلغ پرداختی بیمه: 50 میلیون تومان (خسارت کلی) – 5 میلیون تومان (فرانشیز) = 45 میلیون تومان

برای دریافت اطلاعات بیشتر و محاسبه دقیق میزان پرداختی بیمه بدنه خود می‌توانید به سایت شرکت بیمه صادر کننده بیمه‌نامه خود مراجعه کنید یا با آنها تماس بگیرید.

آیا کارشناسی و بازدید خودرو برای بیمه بدنه لازم است ؟

بله، در اولین صدور بیمه بدنه برای همه خودروها، کارشناسی و بازدید خودرو توسط کارشناس بیمه ضروری است.

این بازدید به چند دلیل انجام می‌شود:

• ارزیابی وضعیت ظاهری خودرو: در این بازدید، کارشناس بیمه وضعیت ظاهری خودرو را از نظر وجود هرگونه رنگ‌پریدگی، خط و خش، شکستگی و یا سایر صدمات بررسی می‌کند.
• ارزیابی کارکرد خودرو: کارکرد خودرو نیز در تعیین حق بیمه بدنه موثر است.
• تشخیص آپشن‌ها و تجهیزات: آپشن‌ها و تجهیزات جانبی خودرو نیز در تعیین حق بیمه بدنه موثر هستند.
• کشف موارد پنهان: در برخی موارد، ممکن است خودرو دارای ایرادات فنی و یا مشکلات پنهانی باشد که در معاینه فنی مشخص نشده باشد. بازدید کارشناس بیمه می‌تواند این موارد را نیز آشکار کند.

در موارد زیر، نیازی به بازدید مجدد خودرو برای تمدید بیمه بدنه نیست:

• تمدید بیمه بدنه در همان شرکت بیمه‌گر: اگر قصد دارید بیمه بدنه خود را در همان شرکت بیمه‌گر تمدید کنید، نیازی به بازدید مجدد خودرو نیست. شرکت بیمه اطلاعات مربوط به وضعیت خودرو شما را در پرونده شما دارد.
• تغییر شرکت بیمه‌گر در برخی موارد: برخی از شرکت‌های بیمه، در صورتی که از صحت اطلاعات ارائه شده توسط شما اطمینان حاصل کنند، ممکن است بدون نیاز به بازدید مجدد، بیمه بدنه شما را تمدید کنند.

مقاله پیشنهادی :

اسامی پزشکان معاینه چشم گواهینامه رانندگی